आपकी निवेशक रिस्क प्रोफाइल क्या है?
निवेश की दुनिया में पहला कदम खुद को जानना है। यह प्रश्नावली आपको यह समझने में मदद करेगी कि आप कितना जोखिम उठाने में सहज हैं। कृपया सभी प्रश्नों के उत्तर ईमानदारी से दें।
1. आपकी उम्र क्या है?
2. आप कितने समय तक निवेशित रहना चाहते हैं?
3. निवेश का आपका मुख्य लक्ष्य क्या है?
4. अगर एक महीने में आपके निवेश का मूल्य 20% गिर जाए, तो आप क्या करेंगे?
5. निवेश के बारे में आपका ज्ञान और अनुभव कैसा है?
6. आपकी आय का स्रोत कितना स्थिर है?
7. आपकी आय का कितना प्रतिशत हिस्सा लोन/EMI चुकाने में जाता है?
8. आपको किस तरह के निवेश में ज़्यादा आराम महसूस होता है?
9. अगर आपको अचानक लॉटरी में ₹10 लाख मिल जाएं, तो आप उसका क्या करेंगे?
10. आप पर आर्थिक रूप से कितने लोग निर्भर हैं?
आपका निवेशक प्रोफाइल है:
रिस्क प्रोफाइलिंग को गहराई से समझें
रिस्क प्रोफाइलिंग सिर्फ एक टेस्ट नहीं है, बल्कि यह आपकी वित्तीय DNA को समझने जैसा है। यह दो मुख्य बातों पर निर्भर करता है: रिस्क लेने की क्षमता (Risk Capacity) और रिस्क सहने की क्षमता (Risk Tolerance)।
- रिस्क लेने की क्षमता (Capacity): यह आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करती है। आपकी उम्र, आय, खर्चे और वित्तीय लक्ष्य यह तय करते हैं कि आप वास्तव में कितना वित्तीय जोखिम उठा सकते हैं।
- रिस्क सहने की क्षमता (Tolerance): यह आपकी मनोवैज्ञानिक स्थिति है। यह बताता है कि बाजार में उतार-चढ़ाव होने पर आप कितना सहज महसूस करते हैं।
एक अच्छा निवेश पोर्टफोलियो इन दोनों के बीच सही संतुलन बनाता है।
विभिन्न निवेशक प्रोफाइल का मतलब:
1. Conservative (कम जोखिम वाले निवेशक):
ऐसे निवेशक अपनी पूंजी की सुरक्षा को सबसे ज़्यादा महत्व देते हैं। वे ज़्यादा रिटर्न के लिए बड़ा जोखिम नहीं लेना चाहते। उनके लिए FD, PPF, सरकारी बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड जैसे विकल्प बेहतर होते हैं।
2. Moderate (मध्यम जोखिम वाले निवेशक):
ये निवेशक सुरक्षा और रिटर्न के बीच संतुलन चाहते हैं। वे थोड़ा जोखिम लेकर महंगाई को मात देने वाला रिटर्न कमाना चाहते हैं। इनके पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट दोनों का मिश्रण होता है (जैसे हाइब्रिड फंड, लार्ज-कैप स्टॉक)।
3. Aggressive (अधिक जोखिम वाले निवेशक):
ये निवेशक अधिक से अधिक रिटर्न कमाने के लिए ज़्यादा जोखिम उठाने को तैयार रहते हैं। वे बाजार के उतार-चढ़ाव से नहीं घबराते। इनके पोर्टफोलियो में मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों की हिस्सेदारी अधिक होती है।
अस्वीकरण (Disclaimer)
यह प्रश्नावली केवल शैक्षिक और सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए एक मार्गदर्शक है। यह किसी भी प्रकार की पेशेवर वित्तीय सलाह का विकल्प नहीं है। आपकी वास्तविक रिस्क प्रोफाइल कई अन्य कारकों पर निर्भर कर सकती है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, कृपया एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार (SEBI रजिस्टर्ड) से परामर्श अवश्य करें।
